Vad är ränta på ränta?
Ränta på ränta betyder att avkastningen du får inte tas ut utan får ligga kvar och växa. Nästa år får du avkastning både på det du satt in och på förra årets avkastning. Därför växer sparandet allt snabbare ju längre tid som går. Det kallas ibland för sparandets snöbollseffekt.
Ett exempel: sparar du 1 000 kr i månaden i 20 år med 7 procents avkastning per år har du satt in 240 000 kr men får tillbaka cirka 510 000 kr. Låter du samma sparande gå i 30 år har du satt in 360 000 kr, och värdet är cirka 1,18 miljoner kr. De sista tio åren ger alltså mer än hela den första tjugoårsperioden.
Det här påverkar mest
- Tiden. Ju tidigare du börjar, desto längre hinner ränta på ränta arbeta. Tid är ofta viktigare än hur mycket du sparar.
- Avkastningen. Några procentenheter per år blir stora skillnader över 20–30 år, åt båda hållen.
- Avgifterna. En årlig avgift på 1 procent kan äta upp nästan en femtedel av slutsumman på 30 år. Prova under ”Fler inställningar”.
- Regelbundenhet. Ett fast månadssparande gör att du köper både när det går upp och ned, och det blir lätt att hålla fast vid.
Så räknar kalkylatorn
- Månadssparandet sätts in i början av varje månad och växer redan samma månad.
- Avkastningen är effektiv årsavkastning, fördelad jämnt över årets tolv månader. 7 procent betyder alltså att värdet växer med 7 procent på ett år.
- Avgiften dras löpande som en andel av värdet, på samma sätt som en fondavgift.
- Ökat månadssparande höjer sparbeloppet med den angivna procentsatsen vid varje nytt år.
- ISK-skatten är förenklad: 300 000 kr skattefritt och därefter cirka 1,065 procent av värdet vid varje årsskifte, enligt reglerna för 2026.
- Dagens penningvärde räknas fram genom att dra av inflationen för varje år.
Vanliga frågor
Vad är ränta på ränta?
Ränta på ränta betyder att avkastningen du får läggs till ditt kapital och sedan själv ger avkastning. Pengarna växer därför inte i en rak linje utan snabbare och snabbare ju längre tid som går. Effekten är störst över lång tid.
Hur mycket blir 1 000 kr i månaden på 20 år?
Sparar du 1 000 kr i månaden i 20 år med 7 procents årlig avkastning blir det cirka 510 000 kr, varav 240 000 kr är dina egna insättningar och cirka 270 000 kr är avkastning. Med samma sparande i 30 år blir det cirka 1,18 miljoner kr. Avkastningen är aldrig garanterad.
Vilken avkastning ska jag räkna med?
Det finns ingen säker siffra. Många räknar med omkring 5–8 procent per år för ett brett aktiesparande på lång sikt, men enskilda år kan bli både mycket bättre och mycket sämre. Räkna gärna på flera nivåer för att se spannet.
Hur mycket påverkar avgifter?
Mer än många tror, eftersom avgiften också växer med ränta på ränta. Sparar du 1 000 kr i månaden i 30 år med 7 procents avkastning kostar en årlig avgift på 1 procent cirka 209 000 kr jämfört med ingen avgift. Med en avgift på 0,2 procent blir kostnaden cirka 46 000 kr.
Hur räknas ISK-skatten i kalkylatorn?
Förenklat enligt reglerna för 2026: de första 300 000 kr är skattefria och resten beskattas med cirka 1,065 procent av värdet per år (30 procent skatt på en schablonintäkt av 3,55 procent). Den riktiga skatten räknas på ett genomsnitt av kontots värde och insättningar under året, så den kan skilja sig något.
Vad är 72-regeln?
En tumregel för hur lång tid det tar att fördubbla pengarna: dela 72 med avkastningen i procent. Med 7 procent per år tar det ungefär 72 / 7 ≈ 10 år. Kalkylatorn räknar ut den exakta fördubblingstiden åt dig.